Het is zeldzaam dat een bankrekening compleet leeg is wanneer iemand overlijdt. Er blijft vaak nog geld over. Maar wat gebeurt er met dat geld en welke stappen moet je ondernemen?
Melding maken bij de bank
Zodra je partner overlijdt, moet je dit direct melden bij de bank. Als de rekening alleen op naam van je overleden partner stond, zal de bank deze rekening gelijk blokkeren. Dit betekent dat niemand toegang heeft tot het geld totdat duidelijk is wie dit mag gebruiken.
De bank zal je informeren over de documenten die nodig zijn om toegang te krijgen tot de rekening. Alle lopende transacties en automatische incasso’s worden meestal direct stopgezet, hoewel sommige banken hiermee doorgaan tot nader order.
Heb je een gezamenlijke rekening, dan kun je hier meestal nog steeds bij na het overlijden van je partner. Mochten er bezwaren zijn van andere erfgenamen, dan kan de bank de rekening alsnog blokkeren. Automatische betalingen blijven in veel gevallen doorgaan.
Als de rekening op twee namen stond, blijf je mederekeninghouder. Je bezit echter alleen het bedrag dat je zelf hebt gestort; het deel van je overleden partner behoort tot de erfenis, en mogelijk ben je hier zelf ook erfgenaam van.
Toegang tot gezamenlijke rekening
Het is raadzaam om even te wachten met het opnemen van geld van de gezamenlijke rekening. Het deel van de rekening dat op naam van je overleden partner stond, maakt deel uit van de nalatenschap.
Een notaris kan een verklaring van erfrecht opstellen, die aangeeft wie de erfgenamen zijn en wie bevoegd is om namens de erfenis te handelen. Deze verklaring is gebaseerd op een eventueel testament of, bij gebrek daaraan, op het wettelijk erfrecht.
Als je enkel gemachtigd was om de rekening van je partner te gebruiken, vervalt deze machtiging na het overlijden. Geld opnemen kan dan als onrechtmatig beschouwd worden en is soms strafbaar.
Belangrijke informatie over bankzaken na overlijden
De bank kan om een verklaring van erfrecht vragen om zeker te zijn dat ze de bankzaken met een bevoegde persoon afhandelen. Zo’n verklaring is niet altijd nodig.
Je hebt deze bijvoorbeeld niet nodig als er geen testament is, er een langstlevende partner is, en het saldo niet meer dan €100.000 bedraagt. Ook is de verklaring overbodig als je op het moment van overlijden niet gescheiden van tafel en bed was, jullie beiden langer dan vijf jaar in Nederland woonden, en er geen sprake is van een faillissement of curatele.
Deze regels helpen om de afwikkeling van bankzaken na een overlijden te vereenvoudigen.
